1895-第228章
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但加拿大的银行却和美国的银行有很不相同。加拿大并不像美国有着数量众多的小银行，相反，加拿大主要都是大型商业银行建立起的银行体系。这些大银行在全国各地设立分行，各大分行吸纳的存款有相当一部分要存入总行中，这样，一旦某个分行有危机，总行很容易调集到足够的资金化解危机，整体而言，加拿大银行体系的资金的机动性远远超过美国这些一盘散沙的小银行，也比把资金交给华尔街那些以投机为主要经营项目的投资银行组成的银行系统要先进的多。
自从贾尼尼研究过加拿大的银行体体制后，便认为，只要设立一个遍及美国所有地区的庞大分行网络，这些分行吸纳的存款先进一半被上缴到总行，那么，整个银行体系便是个牢不可破，可能在任何危机中轻易度过！所以，建立庞大的分行网络，便越发在贾尼尼心目中成为了一大远大的理想！
贾尼尼来到圣何塞之后。开始了解接触了这家圣何塞银行地实际情况。
圣何塞银行经营困顿。咎由自取。因为这家银行主要地经营手段就是通过制定不合理地利率在灾荒或者农业萧条地年景向迫不得已地农民放贷款。其银行地年利率超过20％。并且是复利。往往如果拖上几年。利滚利要还几倍。换不了自然会被银行没收其唯一地生产工具——土地。这样。也使得这里几乎很多有农民愿意朝这家高利贷银行借贷。有地农民则是会在换不了债地情况下。丢下一些逃亡他乡。自然也造成了高利贷者大量地烂账。此时。加上金融危机地打击。土地公司停止收购乡下高利贷银行所得来地土地。这些土地。银行自己并没有耕种。如果土地公司停止购买。
于高利贷银行来说。资金流也就断裂了。以前地烂账TT7T部暴露。自然也就会陷入经营困顿中了。
“您想到开设一家正常地银行吗？小额地发放贷款。自己也可以成立农产品收购公司。只要农民和你签订了协议。用收成还贷。虽然利益小了一点。但有更多地农民愿意和你打交道。不是更有前途吗？”贾尼尼说道。
圣何塞银行地董事长叹气说道：“其实。我也想过转变经营方案。不过。我地名声已经坏掉了。再怎么变化。农民也是不相信地。
况且。金融危机造成了银行、经济地大萧条。我已经撑不住了。其实。别看我是放高利贷地。但是。我也亏欠了大笔地债务呀。为了偿债。所以。我必须把这家银行给卖掉。”
贾尼尼说道：“好，你的报价是多少！如果合理，我会整体买下，包括替你承担银行的负债！”
“15万美元，如何？”
“十五万？！你确定？”
“是不是您觉得贵了？这个这个，我，可以适当降价，其实，那个145也不是不行”
“十五万就十五万！”贾尼尼其中很满意这个价格。虽然通过会计统计账目，这家银行的负债是高达250美元，但是其还有6万多亩的地契，这些农田，此时因为农业萧条，价格空前大跌，估值仅仅有240多万美元，银行里面的现金有2000多。但是，这个银行的地理优势很明显，在这乡下，基本上没有银行系统的地方，这家银行是有7000人的乡村所处地方唯一一家银行。更远的银行，却是在旧金山城里了。
不久后，贾尼尼除了把这家圣何塞银行变成了诚信银行的分支银行之后，更是积极在农村地方收购那些比较濒临破产的高利贷银行。因为，此时只有高利贷银行会开在乡下！
每一轮收购，必然是取消了高利贷业务，而是把小额贷款业务调低到6％这个较低的水平，事实上，这也是对农民贷款的最低利率。因为，小额贷款不但因为数量多而带来了许多工作上的压力，更因为小额贷款的烂账概率比数额较大贷款概率更大，所以，许多机构计算是发放小额贷款也往往把对小市民、农民的贷款利率制定得很高。
经过收购多家的农村高利贷银行后，贾尼尼的思考却是更多了。
“提高利率只能让低收入者偿还的可能性变得更低，银行的烂账变得更多。但如果放弃小额贷款的业务，显然就和其他的银行没有什么两样了。那些大银行从不接待给低收入者，只有诚信银行愿意如同接待大客户一般给予低收入者小额贷款”贾尼尼喃喃的说道，“那么，控制风险就变得很重要。另外，银行业务也要分得更专业一些。给农民的贷款，可以细分为农业贷款业务。小额贷款不一定要农民偿还现金，直接建立一个大型的谷物、农产品批发收购机构，我们向农民的贷款业务，可以让他们把农产品支付给他们来实现，就和我以前不成熟的时候所建立的农民银行那样，在面对农民你的业务，这将是一个更大的农民银行”
王云东则笑道：“这哪里够呢！仅仅是面向农民的业务？”
“请说！”贾尼尼知道王云东不会随便的质疑。一般，王云东在质疑的时候，往往还有一套完整的解决方案，事后，往往能证明，王云东的那些方案正是能够解决或者补充他所质疑的问题。
“我们还可以设立更丰富的业务，比如在校园成立储蓄所鼓励学生开户储蓄，从没有人想到学生也有储蓄的愿望吧？还有，我们要给购买云东—福特公司生产汽车的贷款，有些中产者，他们的收入可以买得起汽车，但叫他们一次性拿出来由困难，我们可以给他们贷款，让他们买下汽车，再分批还给我们银行，以此类推，我在房地产行业所创立的首付和分批支付制度，不也可以让银行来做。还有，教育、结婚、养老、医疗等等各个方面我们都可以提倡让人们到银行来存款为自己应对这些人生我能够难免会遇到的问题早早的设立专门的户头，早早做打算”
“对啊！你说的太好了。这些都可以做！原来面对大众，银行业还有这么多可以去做！有了这么多业务，何必把那些现金存到风险极高的华尔街投行呢？商业银行也同样有做不完的业务”（未完待续，如欲知后事如何，请登陆*，章节更多，支持作者，支持正版阅读！）
第308章 通用汽车（一）
今是金融大恐慌肆虐，各行各业都遭遇萧条。但也T乎不受金融大恐慌所影响逆市在徐变速的发展壮大！
汽车行业显然就是这样一个行业。
原本在美国除了火车电车之外的交通工具之外，私人出行常见的代步工具往往是马车。
汽车不管是价格，还是保养已经显得远远比马车要划算的多了。根据估计，马车一年的维修费用是汽车的两倍以上。如果花1000美元购买一辆马车的话，在未来三年里面马车需要面临的各种照顾马匹和车辆的各项资金将会超过马车本身的费用。但如果花费1000美元购买汽车，每年养车经费是不到一百美元！
此时德国汽车工业总结了大量的经验被美国的后期之秀们吸收消化，一开始，各大汽车制造公司就纷纷采取了工业化生产汽车，而不像其他行业，经过漫长的手工制造、作坊制造进行了很长一段时间才进入了工厂化机器生产。
除此之外，美国许多城市经常举行的赛车活动，还有各大城市纷纷自发的举行车展，对于汽车的推广也有着积极的作用。
很多的现代化产品的发明者可能不是美国，但这个年代的美国人却是最积极引进世界其他国家先教你东西的国家。各种具有冒险精神、尝试精神的各国移民，他们本身对于尝试位置的东西就相当积极。
汽车既然被证明是有效的，是节省资金、提高效率的代步交通工具，能够加快自己的节奏，那么，许多有条件购买汽车的人，便没有多少犹豫便购买了。
在七年之前，美国几乎只有一些汽车爱好者实验制造的汽车，或者是一些赛车活动中的赛车，那个时候，人们在为美国有100汽车而惊奇的刊登在报纸上，作为稀奇的奇闻佚事。但此时，美国大地上奔跑的汽车已经有10万辆，超过了德国，成为世界上拥有汽车最多的国家，而且，此时汽车的需求不但没有出现饱和减缓，反而呈爆发性增长中。
各个经营良好的汽车公司抓住了机遇的，每年业绩增长都是成倍增长。
不过，并非所有的汽车生产商都紧紧跟着朝代潮流获利，比如，许多以豪华车为是市场定位的汽车公司就尝到苦果，在1907年金融大恐慌的时候，富豪破产的概率完全高于普通人，原本富人数量不过是普通人的百分之一。此时富豪群体的减少，更使得豪华车遭到冷落不少。
如果说定位于普通人地市场。最终会打造出一个年销售千万辆汽车地超级大市场。但是。定位于富人。那么它发展到10万辆也就到头了。千万辆地大市场和十万辆地小市场如何选择。如果在最初就能看得出来。自然会选择大市场。而不会选择高端地小市场了。
“马力。更强大地马力！”这是别克汽车公司地老板杜兰特叫嚣地。“要超过奥斯摩比。超过云东—福特。就要造成更大马力引擎地汽车！”
这样。原本别克公司地创始人大卫别克所造地引擎被杜兰特看不上眼了。因为相比市场上各种汽车地引擎。根本就和云东—福特公司子公司地道奇兄弟引擎公司造地发动机远远不如。也比不上传统地奥斯摩比公司地发动机。市场上最优秀地发动机凯迪拉克公司天才精确制造大师里兰所设计地各种引擎更是远远比别克公司地引擎要先进。
所以。杜兰特无情地甩开了别克公司地创始人大卫别克。把他打发到普通技术工人地那一堆。至于发动机和汽车地设计。则被交给了许多能够制造出让他更满意地工程师梅森。
大卫别克在检查梅森地发动时候。发现梅森地发动机存在安全隐患。不过。杜兰特认为大卫别克妒忌天才引擎工程师梅森。所以。就更加厌恶这个大卫了。梅森地发动机比大卫设计地发动机转速高了22倍之多。几乎能够和凯迪拉克公司地里兰所设计地发动机从数据上能够媲美。当然。这是指测试性能。但并不能代表其整体质量
杜兰特这位当年地马车皇帝。曾经在马车制造行业建立起庞大地公司。虽然不懂技术。但是。他把马车行业地经验带到了汽车行业之后。在他手中地别克公司居然爆发出恐怖地增长速度。
1904年，别克汽车不过是生产了29辆汽车，大多数因为质量问题，没有销售出去。到19
I｜｜：：：（售了700辆。1906年别克卖出了1400多辆汽车，在1907年，别克汽车公司居然销售了5000多辆的汽车。这成为了仅次于云东—福特汽车公司的销售量。
此时，野心勃勃的杜兰特认为，再加把劲，制造更大马力的汽车，不久后，超过云东—福特汽车公司成为美国第一大汽车公司也不过是转眼间的事情了。
“你知道云东—福特公司的的销售成绩吗？”杜兰特朝一名市场部门的管理人员问道。
这名管理人员点了点说回答说道：“云东—福特公司去年卖掉了一万两千多辆的汽车，排在美国汽车行业的榜首龙头，相当于其他的汽车公司加起来的总和了！”
“居然卖了这么多，真妒忌�
![[傲慢与偏见]傻白的18世纪生活封面](http://www.xntxt2.com/cover/19/19181.jpg)