比特币:一个虚幻而真实的金融世界-第16章

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特币付款，这些商户以电子商务店铺为主，辐射零售、数字内容、慈善、独立承包人、移动支付等多个领域。因为接受比特币付款，BitPay降低了互联网付款的成本和风险。因此，与竞争商户相比，相同商品在BitPay的价格要便宜1％~2％。如果使用比特币，付款就像发送电子邮件一样方便，同时不需要通过银行、政府或公司审核。

Coinbase

Coinbase由Airbnb（房屋短期租赁网站）的创始人布雷恩·阿姆斯特朗于2012年6月创建，并由大名鼎鼎的创业孵化器Y　binator扶持，其目的与BitPay类似，也是提供便捷的比特币购买与支付服务，是比特币支付界的一家酷公司。

Coinbase通过众筹获得了618　700美元的投资。2012年年底，Coinbase宣布美国用户可直接通过银行账户买卖比特币。到2013年年初，用户在Coinbase上的交易额超过100万美元；到5月，其交易额更是达到1　500万美元。

2013年5月，Coinbase获得了500万美元的A轮融资，由国际顶级创业投资基金联合广场领投，成为第一个完成A轮融资的比特币公司。

2013年7月，Coinbase推出即时支付服务，用户无须等待银行转账的延迟，即买即付。据悉，该服务最高限额为50个比特币，而且只对完全认证用户开放。

2013年8月，Coinbase宣布准备开始支持比特币离线小额支付，并且可以在Coinbase系统中瞬间完成。比特币经济学家蒂尔·德梅斯泰表示，Coinbase的这项举动非常创新，能够促进比特币生态圈的健康发展，也有助于加快比特币的流通速度。同月，Coinbase又创建了一个短信界面，使用户可以通过短信发送和接收比特币。随后，Coinbase宣布对商家前100万美元收款免收手续费，以促进比特币支付。100万美元之后，手续费为1％，基本上与其竞争对手BitPay　0。99％的手续费持平。

比特币金融

货币必然会衍生出金融，对于比特币来说同样如此。小到一个项目，如果该项目受到玩家的认可，而项目负责人自己又没有足够的资金操作该项目，他就可以通过比特币社区进行众筹融资，利用融到的比特币支撑项目运作；大到一个公司，为了开展新业务、筹集资金，它可以发布以比特币为入股货币的招股书，并进行首次公开募股。目前，若干公司已经走上了比特币首次公开募股的道路，而网上的比特币股票交易所也已初见雏形。

比特币首次公开募股

这其中最典型的公司要算烤猫了。为筹集ASIC矿机的启动资金，烤猫团队于2012年8月份在GLBSE交易所（现已关闭）进行了首次公开募股。首次公开募股的总股本为40万股，其中的50％由比特泉（bitfountain，烤猫的官方名称）持有，发行价为每股0。1比特币。最终售出了16万~17万股，以当时的汇率计算，筹得了约100万元人民币。借助这笔启动资金，烤猫团队成功独立研发并量产ASIC矿机，并从2013年4月开始出售现货USB矿机及刀片矿机。

目前烤猫的股票主要分为3类：

1。直接股：100％分红，直接以比特币钱包地址登记，每个地址对应一定的股份数量。分红时，烤猫会直接把比特币发到相应的钱包地址。

2。转手股：通常是由交易网站的运营者购买直接股，然后以相同数额在交易网站上进行交易。由于其分红需要经过转手，故称为转手股。

3。拆细股（1股拆细股=烤猫股份的1％，分红时通常要扣除5％手续费）：由于烤猫股价一路走高，目前已经在4。3比特币左右，对于小散户来讲，并不容易凑齐这么多比特币。有人看到了其中的商机，开发出了将烤猫股票拆分为100份的品种。每一股相当于直接股的1％。这些拆细股只能收到95％的分红，5％当作管理费被扣除。

烤猫股票自2013年2月28日开始分红，每周三分红一次，分红的金额波动较大，最低为每股0。002　6比特币，最高为每股0。038比特币。

比特币股票交易所

当前比较著名的比特币股票交易所包括BTC…CT和BitFunder。二者的共同点是操作简单、安全性较好。二者支持的股票均为40只左右（包括直接股、转手股和拆细股）。

此外还有Havelock　Investments，注册地位于加拿大，特点是界面较商业化，同时提供IPO信息。MPex是交易所中的技术派，网站用户界面交互性好、交易量大，适合大量交易或技术派人员使用，安全性很高。

在这些交易所里买卖股票与普通的股票交易所类似。用户先在网站上注册，充值后选择自己心仪的股票，给出报价即可，只是所有的交易都通过比特币进行。

比特币其他金融品

比特币是虚拟世界的货币，而任何货币都将不可避免地衍生出金融服务。这其中最引人注目、实践上也相对充分的是比特币众筹模式。同时比特币生态圈也呈现出其他金融应用形态。

据传全球第一家比特币银行已经秘密开张，其运作模式与传统银行相同：吸收用户的比特币存款，然后把存款贷给那些需要比特币的人。比特币银行主要通过收取存款与贷款之间的息差获利。

2012年，国内还成立了首家比特币对冲基金，主要通过比特币交易获利。该基金的净值在不到一年的时间里，已经涨了10倍。但从2013年2季度开始，由于比特币市值波动过大，该基金已解散。

第一章也提到，2013年7月初，美国的文克莱沃斯兄弟已正式向美国证监会提交首次公开募集申请，计划创办一个史无前例的基金——比特币交易型开放式指数基金。

今年4月，美国的Coinsetter公司融资50万美元，计划打造一个比特币的外汇交易市场，向比特币市场引入杠杆和卖空交易。

而据坊间消息，在法律允许的国家开设比特币赌场的项目计划书，已经摆在某些风险投资人的案头。其实，在此之前，一些网络上的赌博小游戏早就使用比特币作为筹码了。

这些交易方式在成熟市场上很普遍，但是在比特币市场上还比较少见，其竞争对手有Bitfinex和ICBIT等交易平台。此外还有提供比特币借款服务的Coinlenders，比特币投资基金Ultima　Fund，比特币P2P借贷平台BTCjam，比特币二元期权交易平台anyoption等。

比特币作为虚拟货币，其核心不在于虚拟，而在于货币。货币的累积构成资本，而资本自身具有保值、增值的特点，比特币金融市场必然诞生，而且势必会不断发展壮大。但值得注意的是，无论何种类型的金融市场都存在风险。当前，由于人们对比特币的热情高涨，比特币社区弥漫着过度乐观的氛围，相关的风险正在累积，需要引起比特币爱好者的充分关注。无论是对于股票、借贷还是期权，投资都有风险，入市需谨慎。

激进实践

在比特币新手看来，比特币无非是挖矿、买卖而已，是一个软件和一个交易所就可以搞定的事情。而事实绝非如此，在这些简单的行为背后蕴藏着整个庞大的比特币生态圈。

第一，比特币网络需要有专人维护，这一网络依靠比特币客户端和挖矿软件构建，这就涉及软件开发者，以及对这些开发者给予支持、组织和协调的组织（如比特币基金会）。

第二，挖矿软件依靠硬件设备运行，矿工们会想方设法提高自己的收益、降低风险，矿池和矿机产业应运而生。

第三，除了把比特币兑换为法币的需求外，部分持有者还希望充分发挥比特币在支付方面的优势，直接使用比特币购买物品，比特币支付公司在此过程中起到重要作用，成为联系用户与商家的桥梁，也促进了比特币经济规模的扩大。

第四，比特币成为货币之后，持有人有投资、增值的愿望，其他人有融资、借款的需求，两者结合就诞生了比特币金融市场，并激发出衍生品。

第五，比特币理念的推广与普及离不开论坛、博客等信息服务平台，这些平台帮助入门者理解比特币，手把手地教他们挖矿、搬砖、投资，为比特币生态圈的繁荣也做出了巨大贡献。

比特币作为一次伟大的货币实验，涉及的人数超乎我们的想象，其中有些人是比特币信念的狂热支持者和奉献者；有些人则更多的是出于好奇而随行就市；还有人充满投机目的，只是为了赚一票就走。无论参与者的动机是什么，这些人实际上都参与了比特币生态圈的构建，而这一初具雏形的生态圈则为比特币的去虚拟化奠定了坚实的基础，是所有参与者共同的贡献。

其中意义最深远的是，比特币通过构建自己的生态圈展现了社会契约重构的一个鲜活案例。自由本位的货币（包括目前所有的法币）本质上是一纸契约，政府低成本印出的每张钞票代表着它与持有者签订的一份价值合同，这个合同名义上以政府的信用为担保，实质上以政府的强制力执行，因而是一种强制契约。个体既无选择的余地，亦无对抗的能力。19世纪欧文的乌托邦理念试图把民众从政府的强制契约中解放出来，其思路是让所有人都变成好人，从而消除监管的基石。结果是他失败了。

而在比特币的世界里，几乎一切都依赖于算力投票：比特币的增加靠算力投票获得，比特币的安全传输靠计算机投票保障，比特币交易的不可欺骗、不可撤销也靠算力投票达成，甚至比特币规则的更改、客户端的完善都靠算力投票选择。仅仅依靠算力投票，去中心化的比特币网络竟然神奇地存续了下来，而且持续发展壮大。其中的关键在于，算力背后是一个个矿工和用户，他们用计算设备直接为对自己最有利的行为投票，一个GPU一票，公平合理，童叟无欺。这里面没有代议制，没有法官和警察。因而，比特币网络实际上完成了一场大范围直接民主的激进实践，打造了一个货币自治的乌托邦：每个人依靠自己的直接投票权建立起一种新型的P2P契约。这种契约在零信任的前提下达成，好人没有额外回报，坏人的伎俩也无从施展。依托这种理论上极其不稳定、实践上却极其有效的P2P契约，比特币网络的发展出乎每个人的意料。

这或许是许多高智商极客热爱比特币的真正原因，也可能是比特币给我们上的最深刻的一课。把这种思路扩展至金融、经济领域，我们或许可以确定的说：真正的互联网金融和互联网经济还远远没有到来。

笔者曾在一个比特币的QQ群里担任管理员，群里大部分是刚入门的比特币者，对于比特币的原理一知半解，连中本聪的论文译本都没完整读过。这些人却往往一出手就买上几十上百个比特币，即使按照当时的价格，也相当于人民币几万到几十万元。他们无一例外的对于比特币的未来充满了信心。

在比特币的官方论坛上有各种不同的观点、意见，其中对比特币持长期悲观态度的人不在少数。一般来说，知道这个论坛且在上面发言的网友对比特币的认识已比较深入，他们非常清楚比特币存在的问题，并且认为这些问题最终会毁掉比特币。

那么，比特币是否会因为这些问题而最终消亡呢？比特币的确存在很多缺点，但相较于传统货币和其他虚拟货币，这些缺点实在是微不足道，远不足以毁掉比特币。

在本书出版之时，比特币可能又经历了一次过山车行情，价格到达一个新低点，市场上会再次弥