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第15章

做个有钱的女人-第15章

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使用上述方法,你不仅能和银行行员维持有利的关系,而且还可以在希望改变贷款方式时,获得银行的实质帮助。

财富是保留给那些了解并遵守金钱法则的人

你能想象有些人真的不想有钱吗?大多数女人根本不想,至少不是把富裕当成基本目标。这是我们对几千名女性进行调查时得出的惊人结果!女人不想为经济状况担心,虽然希望能买得起某些东西、有舒适的生活,但是不会特别希望能拥有很多钱。因此,对绝大多数女人来说,累积财产的基本方法就是“节省”,不是我们所赚的钱让我们富有,而是我们“掌握”的钱。假使一无所有,那么对女人来说,即使最好的设备、最好的机遇,也没有任何用处。

一般来说,女人比男人更节俭。但女人省钱主要是为应付紧急情况、买家具、汽车等贵重物品、度假、买房子或为了孩子,很少是为了自己和累积财富。

这与很多女人以家庭为目标有关,她们重视抚养孩子和拥有舒适的家。相反的,男人较常以经济状况为目标,希望透过金钱表现自我。因此买东西时常常用妻子的钱支付,时间一久,这些东西会渐渐失去价值。丈夫的钱则用来储蓄和买保险,合约“当然”是用丈夫的名字签订的。也就是说,妻子几乎一无所有,丈夫却累积起丰厚的财产。假如日后要离婚,法律却脆弱到无法在这方面保护妻子。

此外,我们还经常听到很乐观的话:“一切都会没事的,我可以靠我的另一半。”大多数女人对于管钱还是没什么兴趣,自然乐意交给丈夫———虽然他可能处理得更糟。

疯狂购物

一看到这个标题,你也许会说:“疯狂购物?我和这个一点关系也没有!”真的吗?我们通常会因沮丧、寂寞、虚荣或干脆只当作休闲活动,很快便染上“疯狂购物”的癖好。购物癖就更严重了,几乎在不知不觉中成了现代人的典型病态。在德国,有两百万家庭因负债累累而绝望。这个数字背后隐藏着无节制消费的现象:懂得生活的人就会购物;购物的人就懂得生活。更可怕的是,有5%的人有购物癖。

社会科学家罗夫浩伯博士发现,二十五岁至四十岁的女性常有购物癖,其中几乎都是职业妇女。她们自己赚钱,显得自信而独立。然而在这个表像背后却是:她们只要一有购物的念头,就必须买、买、买,买衣服、化妆品,买任何东西。

为什么疯狂购物几乎只威胁到女人?在婚姻关系中,买东西的事往往交给妻子,钱则由丈夫掌管。女人直到二十世纪初才能有自己的银行账户。因此虽然女人在工作中可以做出称职决定,在家里却无法拥有平等关系。妻子扮演小女人的角色,把经济交给丈夫处理———但往往正是她们自己让丈夫掌握她们的收入。所以女人对购物上瘾,不但是在惩罚阻碍她独立的另一半,同时也是惩罚自己的软弱。她们帮自己找的出气简就是:不断购物!买东西的时候,心跳愈来愈快,接着进入兴奋状态,感觉愈来愈好;从一个高潮进入另一个高潮,买了又买,直到车上装满购物袋,踏上回家的路。紧接着,幸福感转成深深的沮丧。于是感到羞愧,觉得自己有罪,恨不得把所有东西都扔掉。由于对购物上瘾而和伴侣的关系破裂,整个家庭陷入困境。与此同时,这种突然发作的疯狂购物,是种绝望的呐喊、在祈求援助,但似乎没有人听见。

那些非常投入工作、很少有时间交际或和朋友见面的单身女性,很少意识到自己也因孤独而购物。女售货员关照“好顾客”而端来一杯咖啡或香槟,是希望得到客人“其他”的关注,因此只要她买东西,就受到了重视。但在这之后,她的孤独感变得更重,那些新衣服最后也只成了毫无生命的压箱东西。由此而来的失落感,似乎只能透过再去购物才能克服,形成恶性循环。

疯狂购物的另一个主要原因似乎是过于缺乏自信。有一位著名设计师在他的全页广告上写着:“可惜很贵。”传递出来的讯息是:谁拥有这些精心挑选的时装,就属于高贵、优雅的人。没有安全感的人下意识会受这种讯息吸引,期待这些高级品提高她们的自信,期待每件衣服都能提高她们的社会地位,让别人认可她们。但这一切常是幻影。因为最初的羡慕很快就成了嘲讽和不信任。“她穿着这些昂贵的时装,想证明什么呢?”“她哪来那么多钱?肯定有什么不对!”她非但没有得到承认,这些“装饰起来的东西”还导致她被孤立。因为这些昂贵的时装,让她和周围环境产生距离。

现代营销学发现:购物是女性行为,正在让世界女性化。女人似乎天生注定要购物。

有钱人的购买行为

不能把钱牢牢掌握在手中的人,不配做有钱人。

我研究过几千位有钱人的购买习惯,他们的个人财产在一百万至五百万欧元之间。这项观察和美国一项研究不谋而合。让我们先来看看百万富翁买汽车花多少钱。50%接受访问的人,买车开支不超过二万二干三百四十欧元,只有5%的人购买价格超过五万一千五百欧元的汽车。总体来看,接受访问的百万富翁只支出年收入的百分之七。六用于买车,仅占他们个人财产的百分之零点八六。那些钱少得多的人,反而会买明显贵得多的汽车。对很多人来说,富裕的“假像”似乎比富裕本身更重要。

有钱女人的锦囊

1。别买价格超过你月薪两倍的汽车———至少在经济情况没有保障之前别买。

你会确定自己不是只为汽车而工作。

如果你不喜欢你按照这个方法买来的车子,那你就有动力去赚更多钱。

相反的,如果你现在就买下喜欢的车,然后再透过高额分期付款或租赁合约筹钱,就等于预支了对自己的奖励。那你为什么还要努力呢?

你可以保证自己不在今天就用掉明天才能赚到的钱。因为人生难免会有意外,你有把握得到的钱,也极可能落空。

你将有足够的钱累积财富。

2。另外还有两个建议:

只要你还没累积到可观的财富,就不要买新车。某些人认为他们需要体验新车的滋味,但这得花上不少钱,因为很多汽车在前两年的贬值就超过一半。用了两年的旧车并不比新车差,一样跑得快,看起来也一样漂亮,所以你为什么要花双倍的钱呢?

用现金买车。如果你必须付现金,那这辆车肯定比你用支票或贷款买的汽车要小得多。用现金付款,有助你意识到支出金额的大小。

同样的研究还发现,在接受访问的百万富翁中,50%的人买最贵的衣服从来没有超过三百五十九欧元;买最贵的鞋,只有一百二十六欧元;用于买手表的钱,只有二百一十二欧元。

你如何计算购物的金额

某个有钱人去买东西,看到一辆汽车约五万欧元。陪他前往的人怂恿他买下这辆车。他回答:“我不会为了买一辆车花五十万欧元。”“但这辆车不是五十万欧元,”他的同伴更正道:“它的价格大约五万欧元。”这个有钱人的解释耐人寻味:“对我来说,它是五十万欧元。如果我现在不花五万欧元买这辆车,而是拿去投资,那十年内,我可以把它变成五十万欧元。”

我们经常见到有钱人“夸大”购物时金额。他们考虑的是,如果把这笔钱用于投资,那会变成多少钱。即使利息只有12%,十八年内,这笔钱也会增加八倍。相反的,不富裕的人容易把金额“变小”而“快乐地期待”。这辆车于是不再超过二万五千欧元,而“只有“八百一十八欧元的租金,其中一半还进了国税局,所以等于每个月只花四百零九欧元……用这种方法,再贵的价格也可以算得很漂亮。

很多女人个性坚强,态度积极。遗憾的是,这种态度也常常造成她们对个人理财计划考虑不够周到。她们始终相信自己将来能赚更多的钱,并积极改变一切,或干脆指望另一半将来的收入更好。其实账户余额会说明一切。如果我们的经济状况总是有问题,就不容易有自信,如果我们没有自信,收入也会跟着减少。许多人总是拿自己的经济情况和其他人比较,认为自己“经济无能”,结果便容易真的出问题。对自己的经济条件不满意的人,往往会把自己归入“不成功”那一类。

千万不要让经济情况破坏你的自信,也不要把自己应负的责任转移给他人。女人要累积财富,其实非常容易。

有效的运作:储蓄账户

大部分的人都有个普通账户,薪水转到这个户头里,各种开支、保费和储蓄金则从这个账户转走。你很难利用这个账户进行良好的经济计划。

一般人的存钱模式是:把月底剩下的钱存起来。有时到了月底确实会剩些钱,但常常什么也不剩。此外,如果你花钱,就存不了钱,你也可以把钱存起来,但这样一来能用的钱就少了,而花钱可以带来乐趣。无论怎么做,你似乎永远无法感到真正满足。

这里有一个办法能解决这种混乱情况:在普通账户下,开一个“储蓄账户”,每个月月初,把月薪及家用的10%转到储蓄账户里,最好用长期代办转账账的方法强迫自己。只用剩下的90%度过这个月,可以和用全部收入过得一样舒服。很难相信吗?试试看,你会大吃一惊!

如果你希望到月底再把这10%存下来,往往会办不到。因为到那时,这10%极有可能就是你剩下的所有的钱,而这个月却还没结束。再加上你这个月过得也许不是那么无忧无虑。最后,你潜意识里老会觉得为了存钱,仍然必须把这笔钱留下。

先把10%的钱存起来,等于是先付给自己,其他钱则付给了别人。当你买牛奶和水果、为车子加油时,总是付钱给别人。但是谁付钱给你呢?除了你之外,没有人会这么做。所以,如果你不喜欢“存钱”这个字眼,可以称为“付钱给自己”。至少要把10%的收入转到分开的储蓄账户里,用这种方法付钱给自己。你可以用这个帐户里的存款实现经济独立或用来投资。当然,你也可以像大多数人一样用普通账户投资。但是用独立的储蓄账户有几个明显的好处:

1。在一定程度上强迫自己照计划去做。每个月都坚持把计划节省的这笔钱存起来,而且不用担心会遗失。这就是存钱的乐趣。

2。你希望存下多少钱,就一定可以存到。这样你的理财计划就变得更容易,财务状况更加透明,也能够预测未来。

3。投资所得的钱不要和普通账户混在一起,而是重新转到储蓄账户里。当储蓄账户累积了一些钱时,你又可以重新投资了。

开个乐趣账户,享受生活!

一提到存钱,我们常听到的反对意见是:“我可是生活在‘现在’!我不想等老了再当有钱人,我想要现在把钱花掉,我希望现在享受生活!”

这种意见也有道理。要是一生只为老年做准备,的确没有意义。但假如我们既能享受乐趣,同时又能累积财富呢?方法很简单,除了储蓄账户,你还要开一个“乐趣账户”(见下页)。

每个月月初,从普通帐账户把5%至10%的钱转到乐趣账户里。凡是存在乐趣账户里的钱都可以花(也应该花掉)。没错,你可以“花钱”!我们生活在现在,我们应该让自己、还有那些对我们来说很重要的人快乐。当你静静地满足自己一下,会因此感受到金钱的乐趣,发现钱是多美

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